Из-за подозрений банка организацию могут исключить из ЕГРЮЛ

 

Не все клиенты попадут в новый реестр рисков

С 1 июля банки получат доступ к системе «Знай своего клиента», где все организации и бизнесмены будут распределены на группы по степени риска: низкая, средняя или высокая. Будет ли система включать в себя данные о директоре?

Нет, информации о директоре в системе не будет, если он не ведет бизнес-деятельность и не имеет статуса ИП.

Официально платформа «Знай своего клиента» (ЗСК) стартует 1 июля 2022 года. К этой дате банки обязаны направить в Центробанк наименование всех компаний, Ф. И. О. и ИНН организаций и предпринимателей, которые находятся на их обслуживании [ст. 7.6 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ в ред. Федерального закона от 21.12.2021 № 423-ФЗ]. Затем Центробанк распределит их на группы в зависимости от степени риска проведения подозрительных операций: низкую, среднюю или высокую [ст. 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ].

Центробанк будет относить клиентов к той или иной группе риска, основываясь на критериях, которые установит с учетом информации о видах и характере деятельности организации, о ее операциях на счетах, об учредителях (директоре), а также степени аффилированности с другими юрлицами [ст. 9.1 Закона № 86-ФЗ].

Таким образом, сведения о директоре входят в базу для оценки организации, а не его самого. Если он не ведет бизнес-деятельность и не зарегистрирован в качестве ИП, данные о нем не будут фигурировать в системе Центробанка.

А если предпринимателю присвоили, к примеру, среднюю степень риска. Но после он прекратит деятельность (утратит статус ИП), банк все равно будет видеть его данные в системе «Знай своего клиента»?

Нет. Если предприниматель утратит статус ИП и будет исключен из ЕГРИП, банки не будут получать на него сведения из системы ЗСК.

Банкиры будут видеть сведения из реестра

Центробанк вправе публиковать сведения о том, к какой группе риска отнес организацию на своем официальном сайте в качестве справочной информации. А как банкиры будут ориентироваться на эти группы рисков?

Центробанк вправе, и уверена, что будет публиковать на своем сайте данные о том, к какой группе риска отнес организацию или предпринимателя. Такие сведения будут доступны и банкам в системе «Знай своего клиента». Наряду с этим за ними сохраняется право оценивать клиентов по своим собственным правилам внутреннего контроля [подп. 3.1 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ в ред. от 01.07.2022].

Так, если в системе Центробанка у клиента высокая степень риска, а по своим правилам банк присвоил ему среднюю категорию, банк вправе руководствоваться своей оценкой и не менять ее. При этом банк может предоставить Центробанку результаты собственной оценки степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций. О принятии или непринятии такой оценки банк узнает через некоторое время, получив обновленный список клиентов с ранжированием по группе риска.

Порядок взаимодействия банка и клиента также зависит от группы риска. К примеру, при совпадении высокой степени риска клиента у банка и в реестре Центробанка в течение пяти рабочих дней банк обязан направить в ЦБ и своему клиенту уведомление, где сообщит, что в отношении него применены ограничительные меры. Банк также должен преду­предить клиента, что свой статус он может оспорить, обратившись в межведомственную комиссию [п. 8 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ в ред. от 01.07.2022].

Банк будет направлять уведомления тем, кого отнесли к средней группе риска?

Нет, в отношении клиентов со средним уровнем риска такой обязанности у банка нет. Для таких клиентов действуют стандартные правила внутреннего контроля, принятые банком [п. 7 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ в ред. от 01.07.2022]. Он вправе анализировать их операции и при необходимости потребовать пояснения и документы, подтверждающие операцию.

Организацию могут исключить из ЕГРЮЛ

Вправе ли банк повысить группу риска организации, к примеру, из низкой категории риска в среднюю?

Если система банка оценила компанию как клиента с высоким риском, банкиры будут действовать исходя из своей внутренней политики.

Банки взаимодействуют с клиентами, основываясь на внутренних правилах. В них как раз и предусматривают порядок контроля над операциями и алгоритм действий, которого банк должен придерживаться, если выявит подозрительные операции. В том числе он вправе пересмотреть группу риска организации [п. 2 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ в ред. от 01.07.2022]. Но свое решение и действия должен будет обосновать.

Как поступить клиенту, если система Центробанка отнесла его к высокой группе риска и, конечно, он с этим не согласен?

Обратиться в межведомственную комиссию при Центробанке, если это не принесет положительного результата — подать иск в суд.

Межведомственная комиссия рассмотрит заявление в течение 20 рабочих дней. Если комиссия не найдет оснований, по которым вам присвоили высокую группу риска, Центробанк изменит уровень риска в системе ЗСК, банки прекратят в отношении организации ограничительные меры [п. 2 ст. 7.8 Закона № 115-ФЗ в ред. от 01.07.2022]. Если комиссия посчитает, что высокую группу риска присвоили верно, обращайтесь в суд.

В какой срок надо обратиться в межведомственную комиссию?

В течение шести месяцев, как банк направил организации уведомление о том, что ее отнесли к высокой группе риска [п. 1 ст. 7.8 Закона № 115-ФЗ в ред. от 01.07.2022].

А если организация не станет оспаривать высокий уровень риска?

Ее просто-напросто ликвидируют.

Если организация не обжалует свой статус в течение шести месяцев, как банк известил ее о высокой степени риска (в том числе в судебном порядке), ее могут исключить из ЕГРЮЛ [п. 4 ст. 7.8 Закона № 115-ФЗ]. Сведения об исключении из реестра направляет Центробанк в ФНС. Но отмечу, что данные положения начнут действовать только с 1 октября 2022 года [п. 4 ст. 4 Федерального закона от 31.07.2021 № 423-ФЗ].

Дополнительно рекомендую всем организациям и предпринимателям провести само­оценку на предмет соответствия операций по критериям подозрительности, которые определены Центробанком. Это поможет ориентировочно определить, каков процент операций, совершаемых компанией, могут вызвать подозрения у Центробанка и обслуживающего банка. Кроме того, стоит отслеживать информацию о своих контрагентах — насколько высоки их риски и как отношения с ними могут повлиять на деятельность компании.

>