Как открыть счет в другом банке, если прежний под санкциями

 

С 12 марта 2022 года семь ведущих банков страны отключат от системы SWIFT, поэтому через них не сможете провести операции с зарубежными партнерами. Проблемы возникнут у клиентов таких банков, как ВТБ, «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и ВЭБ.

Паниковать не стоит, как уверяют банкиры, для расчетов по внутрироссийским контрактам и договорам с компаниями из ЕАЭС негативные последствия отключения от SWIFT минимальны. Что касается международных переводов, скорее всего, они будут проводиться дольше и дороже. Но проблемы решаемы.

У компаний, как правило, несколько счетов в разных банках. Если есть счет в несанкционном банке, есть и возможность для маневра. Если же счет один или все счета «под санкциями», вам потребуется открыть новый — в банке, который под иностранные санкции не попал.

Далее приведем алгоритм действий и расскажем, на что обратить внимание при выборе банка.

Шаг 1. Изучите банк, в котором планируете открыть новый счет. Важно убедится, что он подключен к системе передачи финансовых сообщений СПФС . Эта функция позволяет банку проводить операции как на территории России, так и за ее пределами.

Если банк не подключен к СПФС, то на территории России он работает через SWIFT, что создает дополнительные риски. 

Конечно, важно узнать условия и тарифы, в соответствии с которыми за денежные операции будет взиматься комиссия. Также обратите внимание, есть ли скрытые услуги, от которых проще сразу отказаться, чтобы не переплачивать.

Шаг 2. Оформите анкету — заявление при личном визите в отделение банка или заполните форму на его официальном сайте.

После того как направите заявку, с вами свяжется специалист банка и у вас будет возможность уточнить все условия и задать все волнующие вопросы.

Открывайте счет в банке, который подключен к специальной системе СПФС

Шаг 3. Подготовьте пакет документов для открытия счета. У каждого банка он свой, но большинство требуют идентичные документы. Из их списка можно выделить те, которые точно понадобится предъявить:

• свидетельство о государственной регистрации;
• учредительные документы;
• лицензии (разрешения);
• карточку с образцами подписей и оттиска печати;
• свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;
• документы, которые подтверждают полномочия лиц, указанных в карточке, а также единоличного исполнительного органа компании.

Для электронного документооборота представьте подтверждение, что сотрудник вправе использовать аналог собственноручной подписи. На представителя компании также потребуется предъявить доверенность. Не исключено, что банкиры затребуют иные бумаги, которые им вовсе не нужны.

При открытии счета банки руководствуются Инструкцией, утвержденной ЦБ 30.05.2014 № 153-И, где сказано, что счет открывается на основании договора банковского счета и информации, определенной законодательством РФ. Поэтому банк не вправе предъявлять завышенные требования, но обязан идентифицировать вашу организацию.

Так, при идентификации банки теперь проверяют сайты будущих клиентов и наличие у них лицензий или разрешений, необходимых для того или иного вида предпринимательской деятельности. Но проверять лицензии по всем кодам ОКВЭД банкиры не должны. Если вы заверите, что не занимаетесь определенным видом бизнеса, банк откроет счет и без лицензии на эту деятельность (информационное письмо Росфинмониторинга от 22.09.2021 № 64).

Шаг 4. Подпишите договор, и по истечении пары дней сможете пользоваться счетом. Вместе с основным валютным счетом банк откроет транзитный. Если планируете получать выручку в валюте, то потребуется продавать не менее 80 процентов от ее суммы. 

Шаг 5.Сообщите партнерам о том, что сменили банк, — направьте письмо с новыми реквизитами и при необходимости заключите дополнительные соглашения, чтобы внести изменения в текущие контракты.

Если работаете с иностранной валютой, помните об ограничениях. С 12 марта ЕС также запретил продавать, передавать или вывозить банкноты евро в Россию.